Александр Кендюхов
Обновлено 15.05.2021

Отказали в выдаче кредита: 8 причин отклонения запроса

ne-daut-kredit

Тема заемных средств становится как никогда актуальной: во времена бушующего коронавируса нужно продержаться, пока схлынет волна пандемии, и экономика войдет в привычное докарантинное русло. Из вариантов кредитования, как правило, рассматриваются два основных: банки и микрофинансовые организации (МФО). Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а основной из недостатков – не все заявки на ссуду одобряются. Так что речь пойдет о причинах отказа в кредите как в банках, так и в МФО, но главное о том, как неодобрения избежать.

Как рассматривают вашу заявку

Одно из ключевых различий между банками и микрофинансовыми компаниями состоит в том, как и кто принимает решение об одобрении ссуды.

Обработка заявок может быть нескольких видов:

  1. Онлайн заявка. Решение о том: одобрить ваш кредит или нет, принимается дистанционно, причем не человеком, а специальной программой. Такой вариант практикуется в МФО. Но это редкая услуга для банков, доступная только для постоянных и проверенных клиентов с высоким уровнем доходов.
  2. Личное обращение в офис. Наиболее распространенная услуга для банков. А вот МФО все чаще от нее отказываются, отдавая предпочтение дистанционному обслуживанию клиентов.
  3. Смешанный тип. Когда вы присылаете свою заявку онлайн, но в случае ее одобрения, вам нужно лично явиться в офис, для дальнейшего оформления кредита и получения денег. Часто применяется в банках. В МФО такую услугу заказывают те, кто нуждается в кредите не на карту, а в наличных, но при этом хочет заранее знать: одобрят ли ему ссуду.

Уже из одного только фактора – как именно рассматривается заявление – можно сделать вывод, что вероятность отказов в кредите будет куда меньше у МФО. Ведь здесь человеческий фактор сведен к минимуму. Машина обрабатывает сухие данные и выдает результат. При этом одобрение ссуд даже в МФО не бывает стопроцентным. А компании не обязаны сообщать вам на основании чего они приняли такое решение. В банке это сделать проще: вам могут объяснить, почему отказали в кредите и каким именно критериям вы не соответствуете, но все равно делать этого не обязаны. Но прежде чем обращаться в любое финансовое учреждение, лучше заранее знать, к чему готовиться и что именно может стать причиной отказа.

Возрастной фактор

Кредитные компании выставляют потенциальным клиентам возрастные ограничения. Чем это обусловлено? Хотим мы этого или нет, но стоит признаться, что меняемся с годами не только в плане внешности, но и в своем отношении к деньгам. Молодость беспечна и не всегда готова отвечать за свои поступки. Не говоря уже о том, что и с доходами у юных граждан дела обстоят похуже, чем у зрелых людей. Поэтому далеко не все банки готовы сотрудничать с клиентами, едва достигшими совершеннолетия. Так что если вы слишком молоды, не стоит удивляться, что вам отказали в кредите.

Есть еще и верхняя планка для получения заемных средств. В банках она редко поднимается до 70 лет. Намного лояльнее в возрастном вопросе МФО: компании готовы сотрудничать с гражданами от 18 до 75-ти.

Гражданство и регистрация

Обязательным условием при выдаче ссуд в Украине выступает паспорт гражданина страны с регистрацией. Да, институт прописки у нас отменили, но этот пункт важен для компаний, потому что является еще одной гарантией того, что должника можно будет найти. Одалживать деньги нерезидентам – дополнительные риски и одна из главных причин неодобрения заявки.

В банках отсутствие гражданства или регистрации – основание отказать обратившемуся в кредите. Но можно поискать МФО, которые проявят куда большую лояльность. Да, таких организаций немного, но они есть.

trudoustroystvo

Трудоустройство

Официальная запись в трудовой важна, если вы обратились за ссудой в банк. Там и ваш трудовой стаж важен, а одобрение кредита основывается на вашем ежемесячном доходе. Справку о зарплате, кстати, чаще всего требуют предъявить, если вы запросите солидный потребительский кредит.

В МФО к этому пункту относятся значительно лояльнее: справок о доходах с вас не потребуют, но попросят все же указать ваш ежемесячный доход, чтобы убедиться в платежеспособности.

Финансовое состояние

Этот пункт тесно связан с предыдущим, но имеет свои нюансы. К примеру, если в банке у вас открыт депозит на приличную сумму, но вы по той или иной причине не хотите его прерывать, зато хотите получить деньги взаймы в том же учреждении, то считайте, что кредит у вас в кармане. В иных случаях с вас могут потребовать подтвердить вашу состоятельность. На нее указывает личное имущество: собственный дом, квартира, автомобиль. Если ничего подобного у вас нет, то в крупном кредите в банке вам откажут.

В МФО не будут дотошно интересоваться вашим финансовым положением, но проверят его по своим источникам, а именно оценят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная история и ее отсутствие

Если говорить простыми словами, то кредитная история (КИ) клиента – это финансовая повесть о том, где и когда он уже занимал деньги и как потом расплачивался по ссудам. Некоторым кажется, что если они ни разу в жизни нигде в финансовых учреждениях не одалживались, то история их идеальна. Это не так. Например, некий гражданин, ни разу не обращался за займом, а тут подал заявку на крупный потребительский кредит и ему отказали. «Как так?» – недоумевал бедняга. А все просто: банку не хочется быть первопроходцем в этом вопросе, то есть рисковать своими средствами, чтобы проверить, какой именно вы заемщик.

Преимущества всегда будут на стороне тех клиентов, которые уже брали взаймы и вовремя заплатили по долгам. Отсутствие кредитной истории – серьезный пункт для отказа в банковском займе.

Плохая КИ

Хорошо, с отсутствием кредитной истории разобрались, но возникает закономерный вопрос: а как быть в том случае, если она есть, но не в идеальном состоянии? Допустим, у вас кредит в банке, и вы несколько раз просрочили выплаты по процентам. Но деньги все равно нужны, и вот вы решаетесь обратиться в другую организацию. Увы и ах, но в банках для вас уже зажжен красный свет при таком раскладе.

Иное дело МФО, хотя и не все. Некоторые специально пишут в условиях, что кредитная история важна при принятии решения. Но чаще всего на сайтах микрофинансовых компаний оговаривается, что у них можно рассчитывать на кредит с любой историей: главное, чтобы не было серьезных задолженностей именно в той организации, куда вы снова обратились.

Ложная информация в заявке

Некоторым кажется, что если их заявку обрабатывает бездушная машина, то и обмануть ее не составит труда. Поверьте, это как раз человека обмануть легче. Одна из самых распространенных причин отказа в ссуде как в банке, так и в МФО – это неправдивая информация в заявке. В современном мире о вас знают намного больше, чем вы даже можете себе представить. По движениям средств с вашей кредитной карточки легко отследить ваши предпочтения, ежемесячный доход, траты и прочее. Не говоря уже о паспортных данных, которые тоже есть в единой электронной системе, и они легко проверяются.

Наличие судимости

sudimostКонфронтация с законом – однозначный повод для отказа в кредите в банке. Чтобы рассчитывать на ссуды, стоит сначала добиться погашения, а потом и снятия судимости. И то, не факт, что в солидной учреждении выдадут большие деньги под хороший процент.

В плане заемных средств к такой категории граждан наиболее лояльны МФО. Да, здесь выдают суммы поменьше и под более высокий процент, зато не будут дотошно разбираться в вашей биографии.

Даже если и в МФО вам отказали в кредите, то буквально через час-другой можно снова подавать заявку, чего не скажешь о банках. Вы, конечно, можете продолжать проявлять настойчивость, но, как показывает практика, к желанным результатам это не приводит.

Как обезопасить себя от отказов в кредитовании?
Внимательно читайте условия, на каких предоставляет займы та или иная организация.

Если банк отказал вам в кредите, тем более повторно, то всегда удастся найти подходящую МФО, где можно взять ссуду.

Никогда не сообщайте о себе ложных сведений.

Их легко проверить, а вот доверие к вам будет подорвано, что потом может сказаться на последующих обращениях за деньгами.

Не запрашивайте сразу максимальную сумму на длительный срок.

Чем меньше вы хотите получить в долг, тем выше процент одобрения вашей заявки.

И отдельно отметим потенциальных заемщиков с низким кредитным рейтингом. Да, это серьезная причина сомневаться: дадут ли вам в долг еще раз, но и это – не приговор. Способы получения денег с плохой КИ доступны только в микрофинансовых компаниях, причем с их помощью можно не только решить свои финансовые вопросы, но и повысить свой рейтинг, если, конечно, вы проявите себя добропорядочным клиентом, который вовремя расплачивается по счетам.

Отправить заявку
Ваше имя*
E-mail адрес*
Ваш телефон*
Войти
Почта
Пароль
Забыли пароль?
Почта